Мікрокредит чи кредитна картка банку: що дешевше насправді
Питання не має однієї відповіді: усе вирішує строк. На кілька днів часто дешевший мікрокредит, на кілька місяців — майже завжди картка. Порахуймо.
Різна логіка нарахувань
Кредитна картка має пільговий період (грейс) — зазвичай 30–62 дні. Уклалися в нього і погасили повністю — відсотки нульові. Не вклалися — вмикається річна ставка, часто 40–90% річних, і нерідко заднім числом на весь період.
Мікрокредит рахується щодня від першого дня. Немає пільгового періоду, але й немає раптового «включення» ставки: ви бачите ціну відразу.
Рахунок на 10 днів
Потрібно 6 000 грн на 10 днів. Мікрокредит під 1% на день: переплата 600 грн. Знімання готівки з кредитної картки: комісія за зняття (зазвичай 3–5%, тобто 180–300 грн) плюс — і це головне — на готівку грейс майже ніколи не поширюється, тож відсотки капають з першого дня.
Якщо ж ви розраховуєтесь карткою в магазині і гасите борг у грейс — вартість нульова, і жоден мікрокредит цього не переб'є.
Рахунок на 3 місяці
Ті самі 6 000 грн на 90 днів. Мікрокредит під 1% на день — це 5 400 грн переплати, майже стільки ж, скільки сама позика. Кредитна картка під 60% річних — приблизно 890 грн. Різниця в шість разів. На довгих строках денна ставка стає нищівною.
Коротка таблиця рішень
- Безготівкова покупка, гасите в грейс → картка, вартість 0.
- Потрібна саме готівка на 5–15 днів → мікрокредит зазвичай дешевший за зняття з картки.
- Перший кредит у новій МФО на короткий строк → часто 0% для нових клієнтів, тобто безкоштовно.
- Строк понад місяць → картка або банківський кредит готівкою.
- Картки немає і банк відмовляє → мікрокредит як доступний варіант, але з коротким строком.
Не тільки ціна
Мікрокредит виграє за швидкістю й доступністю: рішення за хвилини, без довідок, і його дають за слабкої кредитної історії. Картку оформлюють довше й вимогливіше, зате вона дешевша в довгому користуванні й формує кредитну історію рівномірніше.
Головне. Мікрокредит — інструмент на дні, а не на місяці.
Якщо розумієте, що не повернете за 2–3 тижні, шукайте продукт з місячною, а не денною ставкою:
на цьому будується більшість боргових спіралей.
Порахувати переплату під свій строк можна калькулятором на сторінці будь-якої компанії в каталозі, а методика — у гайді про реальну річну ставку.
18+ Матеріал має інформаційний характер і не є фінансовою консультацією.
Позики потрібно повертати вчасно. Перед оформленням перевірте реальну річну ставку та повну
вартість кредиту на сайті кредитора.
Порівняйте умови перед заявкою
Каталог усіх МФО України з реальним шансом схвалення — оновлюється щодня.