Ідентифікація через «Дію» і BankID: як МФО перевіряють особу

Щоб видати кредит онлайн, компанія має переконатися, що ви — це ви. Закон про фінансовий моніторинг вимагає ідентифікації клієнта, і МФО роблять це дистанційно одним із трьох способів: через «Дію», через BankID або за фото документів. Розбираємо, чим вони відрізняються і що безпечно.

Спосіб 1. «Дія»

Найшвидший. Ви натискаєте «Поділитися документами через Дію» на сайті МФО, застосунок показує, які саме дані передаються (паспорт, ІПН, інколи адреса), ви підтверджуєте — і анкета заповнюється автоматично. Паролі від «Дії» не вводяться на сайті МФО ніколи: усе відбувається всередині застосунку, кредитор отримує лише підписаний пакет даних.

Плюс: мінімум ручного введення, нуль помилок у ПІБ та ІПН — а саме помилки в анкеті є частою причиною відмов.

Спосіб 2. BankID НБУ

Ви обираєте свій банк зі списку, авторизуєтесь у ньому (у застосунку або на сайті банку) і погоджуєтеся передати дані кредитору. МФО отримує верифіковані банком паспортні дані. Вводити логін і пароль від банку треба на сторінці банку, яка відкривається в окремому вікні. Якщо поле для банківського пароля з'являється прямо на сайті кредитора — закривайте сторінку: це фішинг.

Спосіб 3. Фото паспорта й селфі

Класичний варіант для тих, у кого немає «Дії» чи BankID: фото документа, селфі з ним, іноді коротке відео. Довше, і фото можуть відхилити через якість. Безпечно лише на сайті компанії з ліцензією: ваші скани — те, що шахраї використовують для оформлення чужих кредитів.

Верифікація картки

Окремо від особи підтверджують, що картка ваша. Типові варіанти: списання і повернення 1–2 гривень із кодом у призначенні платежу, або введення коду з SMS банку про цю операцію. Це нормально. Ненормально: просити CVV у чаті чи телефоном, просити код із SMS, який прийшов не у зв'язку з вашою заявкою, просити фото картки обох боків у месенджері. Про всі червоні прапорці — у гайді про безпеку.

Які дані МФО отримує і навіщо

• ПІБ, дата народження, серія/номер паспорта або ID-картки, ІПН — вимога закону про фінмоніторинг;
• номер телефону — зв'язок та підтвердження операцій;
• реквізити картки — зарахування і списання платежів;
• згода на запит у бюро кредитних історій — без неї рішення неможливе.

Що з цими даними можна робити, а що ні, і як відкликати згоду після закриття договору — окрема стаття.

Що швидше на практиці

«Дія» — 2–3 хвилини від заявки до рішення. BankID — приблизно стільки ж, якщо застосунок банку під рукою. Фото документів — від 15 хвилин до кількох годин, якщо потрібна ручна перевірка. Які компанії підтримують який спосіб, видно в умовах на сторінці кредитора в каталозі; вночі та у вихідні автоматичні способи — єдині, що працюють без черги.