Ліцензія НБУ: як за хвилину перевірити, чи легальна МФО

Ринок небанківського кредитування регулює Національний банк України. Компанія, яка видає кредити легально, внесена до державного реєстру фінансових установ і має відповідну ліцензію. Перевірка займає хвилину — і рятує від дуже дорогих помилок.

Навіщо це взагалі

З ліцензованою компанією у вас працюють закон і регулятор: обмеження денної ставки, стеля штрафів, правила поведінки стягувачів, право на скаргу до НБУ. З нелегальною — жоден із цих механізмів не діє: ставка може бути будь-якою, «стягнення» — яким завгодно, а вашою справою займатиметься поліція, а не регулятор.

Як перевірити

1. Знайдіть у договорі або в підвалі сайту повну назву юридичної особи та код ЄДРПОУ. Бренд у рекламі часто не збігається з назвою компанії — це нормально, але шукати треба саме юридичну особу.
2. Відкрийте офіційний сайт НБУ bank.gov.ua і перейдіть до реєстру фінансових установ / переліку учасників ринку небанківських фінансових послуг.
3. Знайдіть компанію за назвою або кодом ЄДРПОУ.
4. Переконайтеся, що запис активний, а не анульований чи виключений.

Додатково існує реєстр колекторських компаній: якщо ваш борг «передали» — стягувач теж має бути в переліку.

Червоні прапорці

• на сайті немає назви юрособи, ЄДРПОУ та адреси — лише форма заявки й номер телефону;
• компанії немає в реєстрі або запис анульований;
• вимагають передоплату за оформлення, страховку чи «розблокування переказу»;
• спілкуються тільки в месенджері, договір не надсилають;
• обіцяють «100% схвалення без перевірок» — так не буває (чому саме);
• тиснуть терміновістю: «пропозиція діє 10 хвилин».

Розгорнутий чек-лист — у матеріалі як розпізнати фейкову МФО.

Не плутайте: МФО, брокер і посередник

У каталозі ми розділяємо прямих кредиторів і брокерів. Брокер сам грошей не видає — він передає вашу заявку кільком кредиторам. Це легальна модель, але перевіряти на ліцензію треба ту компанію, з якою ви врешті підписуєте договір, а не лише сайт, де заповнювали анкету.

Джерело реєстрів: Національний банк України. Матеріал інформаційний і не є юридичною консультацією.